Vous souhaitez protéger votre prêt hypothécaire. Mais en étudiant les options, vous êtes heurté à un dilemme : est-ce plus avantageux de souscrire à une assurance hypothécaire avec une institution prêteuse ou avec un conseiller financier d’une compagnie d’assurance privée?
Panache Groupe Financier illustre pourquoi il est plus profitable de souscrire à une assurance hypothécaire privée.
Une assurance hypothécaire avec l’institution prêteuse couvre votre institution financière en cas de décès ou d’invalidité. Le montant de votre couverture initiale correspond au montant de votre hypothèque et diminue au fur et à mesure que vous remboursez votre hypothèque. Vous décédez rapidement ? Votre assurance hypothécaire sera utilisée pour rembourser le solde de votre prêt hypothécaire.
Le prix de la police d’assurance est calculé en fonction de votre âge et d’un bref bilan de santé. L’assurance hypothécaire de la banque est très facile à contracter. Bien que la valeur de votre assurance diminue au fur et à mesure que vous remboursez le solde de votre hypothèque, vos primes demeurent les mêmes.
Notez que l’institution prêteuse vérifie votre assurabilité que lorsque vous soumettez une réclamation d’assurance. Cela peut occasionner de bien mauvaises surprises lors d’événements malheureux.
C’est l’institution financière qui est automatiquement bénéficiaire de votre couverture. Si vous décédez ou devenez invalide, c’est elle qui recevra l’argent pour payer l’hypothèque. Votre propriété remboursée sera retournée à vos héritiers.
L’institution financière ne permet pas le transfert de votre assurance hypothécaire en cas de changement de prêteur ou d’achat d’un nouveau bien.
En souscrivant à une assurance hypothécaire avec un conseiller financier d’une compagnie privée, vous jouissez des mêmes protections que l’assurance octroyée avec une institution financière. Toutefois, vous profitez d’une foule d’avantages, d’une plus grande souplesse et d’un produit adapté à vos besoins.
Les primes ne sont pas dégressives avec une compagnie d’assurance privée, alors que c’est le cas avec une banque. Par ailleurs, elles sont beaucoup plus avantageuses avec une compagnie d’assurance privée.
Selon votre admissibilité, vous pouvez transformer votre assurance hypothécaire en assurance-vie, et ce, sans avoir à repasser un examen médical.
L’assurabilité est également déterminée avant la souscription, ce qui évite de bien mauvaises surprises, comme il peut être le cas avec une assurance hypothécaire avec l’institution prêteuse.
Contrairement à l’assurance hypothécaire proposée par une institution financière, le conseiller financier vous permettra de choisir le bénéficiaire. Ce dernier aura plus de liberté avec la prestation versée en cas de décès ou d’invalidité : il pourra l’utiliser pour rembourser le solde de votre hypothèque ou répondre à des besoins plus prioritaires.
Si vous prenez une assurance hypothécaire avec un conseiller financier, elle sera transférable à un autre prêteur hypothécaire.
Votre conseiller financier est un professionnel hautement qualifié, détenteur d’une formation et d’un permis de pratique. Nous prenons le temps qu’il faut pour vous écouter et comprendre votre situation.
Prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers pour votre assurance hypothécaire !
